Czwartek, 17 maj 2012, 07:03

W ostatnim dniu roboczym stycznia i lipca każdego roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych losuje fundusze emerytalne dla tych, którzy sami nie zdążyli sobie wybrać OFE. Na kilka tygodni przed tymi losowaniami w mediach zaczyna się reklamowe szaleństwo. Poza tym w galeriach handlowych, na bilbordach ulotkach ukazują się reklamy najlepszych OFE. Wszystko to po to by przed losowaniem pozyskać jak największą liczbę klientów. Już niedługo bo za ok. 2 miesiące odbędzie się kolejne losowanie OFE. Z tej okazji warto się zastanowić czy faktycznie trzeba koniecznie samemu wybrać fundusz? A jeśli tak, to który?

Jest kilka argumentów, które przemawiają za tym, żeby nie zdawać się na los. Po pierwsze trzeba pamiętać, że tu w grę wchodzą nasze własne pieniądze, o których sami powinniśmy decydować. To dobry nawyk, który dobrze sobie wyrobić już na początku zawodowego życia. Po drugie, im później zapiszemy się do OFE, tym później nasze pieniądze tam trafią i zaczną pracować na przyszłą emeryturę. Więc na pewno trzeba jak najszybciej i jak najlepiej wybrać OFE i zadbać o swoją finansową przyszłość. W losowaniu nie biorą udziału najlepsze fundusze emerytalne. Poddając się losowaniu na pewno nie trafimy do tego do którego warto by się było zapisać.

Wszystkie fundusze działają na prawie identycznych zasadach ponieważ reguluje je jedna ustawa dlatego ich funkcjonowanie jest bardzo do siebie zbliżone. Kilka rzeczy ich natomiast na pewno rozróżnia. Wyniki inwestycyjne to podstawowe kryterium. Im lepsze wyniki inwestycyjne w dłuższym okresie czasu tym lepiej. Oznacza to bowiem, że fundusz dobrze lokuje pieniądze i przynosi zysk zarówno sobie jak i swoim członkom. Stopa zwrotu to druga wartość zaraz po inwestycjach na którą musimy zwracać uwagę. Jest to bowiem miara efektywności inwestycji i obrazuje jaki zysk z inwestycji osiągnął fundusz i jka dużo jednostek zarobił na swojego klienta w porównaniu z innymi.

Najważniejsze wydaje się jednak to czy świadomie dokonaliśmy wyboru i zdecydowaliśmy o własnych pieniądzach. Raz podjęta dobra decyzja może przynosić efekty przez następne kilkanaście lat. Jeśli więc chcemy wybrać odpowiedni fundusz , zwracajmy uwagę przede wszystkim na wyniki jakie udało mu się wypracować. Oczywiście te dotychczasowe nie dają gwarancji, że nadal fundusz będzie sobie radził tak samo dobrze albo tak samo źle, ale lepszej podstawy do podejmowania decyzji i tak nie znajdziemy. Na wyniki trzeba patrzeć z różnej perspektywy. Przede wszystkim istotne będzie to, ile fundusz zarobił od początku swojego istnienia. Oszczędności emerytalne odkłada się przecież przez kilkadziesiąt lat, więc interesować nas powinny długoterminowe wyniki. Warto jednak spojrzeć również na to co się dzieje w krótkim okresie, na przykład jak fundusz znosił ostatnie spadki na giełdzie.